Marzenia w gruzach?

Rynek deweloperski w Warszawie, mimo wysokich cen, wciąż przyciąga tysiące klientów. Kupno mieszkania na etapie "dziury w ziemi" jest tańsze, ale wiąże się z ryzykiem. Historie takie jak upadłość "Europolgazu" (dawno temu, ale pamiętane) czy problemy mniejszych deweloperów na Białołęce i w Wawrze przypominają, że deweloper też jest firmą, która może zbankrutować.

Co się dzieje, gdy deweloper traci płynność finansową i budowa staje w miejscu?

Nowa ochrona: Deweloperski Fundusz Gwarancyjny (DFG)

Od lipca 2021 roku nabywcy są znacznie lepiej chronieni. Deweloperzy muszą odprowadzać składki na DFG. Jeśli firma upadnie, Fundusz zwraca klientom wpłacone środki (w całości lub części, w zależności od etapu).

Kluczowe jest jednak rozróżnienie dwóch typów rachunków powierniczych: 1. Zamknięty Rachunek Powierniczy: Najbezpieczniejsza opcja. Bank przelewa pieniądze deweloperowi dopiero po przeniesieniu własności mieszkania na Ciebie. Jeśli deweloper upadnie w trakcie budowy – odzyskujesz 100% wpłat. 2. Otwarty Rachunek Powierniczy: Deweloper dostaje pieniądze w transzach, po zakończeniu każdego etapu budowy. Jeśli upadnie na etapie 80%, odzyskanie pieniędzy jest trudniejsze (są już "wmurowane" w budynek).

Syndyk na budowie: Dwa scenariusze

W momencie ogłoszenia upadłości dewelopera, zarząd nad inwestycją przejmuje Syndyk. Jego celem jest zaspokojenie wierzycieli, ale prawo upadłościowe traktuje nabywców mieszkań w sposób uprzywilejowany.

W przypadku inwestycji deweloperskich, syndyk ma dwie główne drogi:

1. Dokończenie budowy: Często najbardziej opłacalne rozwiązanie dla wszystkich. Syndyk może zaciągnąć kredyt lub poprosić nabywców o dopłaty (proporcjonalnie do metrażu), aby dokończyć budynek i przenieść własność mieszkań.
2. Sprzedaż inwestycji: Sprzedaż "niedokończonego bloku" innemu deweloperowi. Środki ze sprzedaży są dzielone między wierzycieli (czyli Was), ale zazwyczaj jest to ułamek wpłaconej kwoty.

Zgromadzenie Nabywców

To nabywcy mają decydujący głos. Sędzia-komisarz zwołuje Zgromadzenie Nabywców, na którym głosujecie nad propozycjami układowymi. To moment kluczowy – musicie zdecydować, czy chcecie solidarnie dopłacić (np. po 20-30 tys. zł), by ratować mieszkania, czy wolicie likwidację (i ryzyko utraty marzeń o własnym M).

Kredyt hipoteczny a upadłość dewelopera

To najgorszy scenariusz. Bank nadal wymaga spłaty rat, mimo że mieszkania nie ma i być może nigdy nie będzie.

• Czy mogę przestać płacić? Nie. Umowa kredytowa to zobowiązanie niezależne od postępów na budowie. Wstrzymanie spłaty grozi wypowiedzeniem umowy kredytowej i wpisem do BIK.
• Co robić? Natychmiast poinformuj bank o upadłości dewelopera. Bank (jako wierzyciel hipoteczny) również przystąpi do postępowania upadłościowego.

Checklist: Co robić po ogłoszeniu upadłości?

• [ ] Sprawdź w MSiG (Monitor Sądowy i Gospodarczy) datę ogłoszenia upadłości.
• [ ] Zgłoś swoją wierzytelność syndykowi w systemie KRZ (Krajowy Rejestr Zadłużonych) – masz na to 30 dni!
• [ ] Skontaktuj się z innymi nabywcami (grupy na Facebooku, fora osiedlowe). Razem macie większą siłę przebicia na Zgromadzeniu Nabywców.
• [ ] Skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w prawie upadłościowym.

W takiej sytuacji kluczowa jest szybka reakcja. Jeśli obawiasz się o swoją inwestycję, skontaktuj się z nami w celu analizy umowy deweloperskiej.

FAQ